5月1日起上线！央行新版征信执行，你还能批到房贷吗？

关于新版征信系统的登陆，早已经不是一件新闻了。早在18年年底，新版征信系统即将上线的新闻已经出现了。

而这次，最新消息终于来了！据悉，新版个人征信系统将于5月正式上线！

目前，央行新版（第二代）征信系统已经在试用阶段。

下面笔者整理了一些资料，一起来了解一下新版征信的诸多变化，对我们产生的影响吧！

新版征信的六大改动

1

旧版征信：个人信用记录需要一定的时间，甚至一个月才会反映上征信系统。

新版征信：要求T+1方式向征信中心报送数据，征信内容第二天就会上系统。

产生影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去申请贷款将无法实现。

2

旧版征信：以装修贷为例子的贷款，其实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不显示分期金额。

新版征信：信用卡分期将体现出分期时间以及分期金额，算进个人债务。

产生影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

3

旧版征信：个人信息记录较少，而且不重视。

新版征信：对个人信息的记录非常严格。完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

产生影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。个人征信信息更加完善，对于后期贷款过程中更易识别出客户提供虚假资料。

4

旧版征信：个人的日常行为不记录为征信内容。

新版征信：个人的日常行为都将成为个人征信优劣的参考。

例如新版报告会显示“最近5次手机号码更新信息”，来判定一个人是否有成为老赖的“潜质”。连日常水电是否欠费都将成为判定标准。

产生影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳，客户后期提供虚假资料更易识别。

5

旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信：作为共同借款人，双方征信均体现负债。女方若离婚购房，算作有房有贷。

产生影响：今后夫妻双方所购房屋，离婚后，非主贷人征信仍会显示有房贷和负债；再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后无法使用低首付购房。

6

旧版征信：征信报告主要体现近2年的征信记录情况。信用卡销户则可以“洗白”之前的逾期。

新版征信：新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息、逾期信息。如果逾期一直未还清，则永久跟随征信报告。

不良信息（逾期、呆账）自中止之日起保留5年（销户也没用）。银行一眼看出你这5年里有多少不良信息。如果逾期一直未还清，则永久跟随征信报告。

产生影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

新版征信对个人购房的影响

笔者上面梳理的，大概就是这次新版征信的主要改动内容及基本的一些影响，但从影响上笔者也基本都是从购房申请贷款的角度去作的简要分析。

虽然没有明文规定征信不好的人就不能买房，但是目前来看很大一部分人买房都绕不开一个词：房贷。

事实上，笔者可以再说一句“废话”，一个人哪怕征信记录再烂，但他可以给全款，他还是能买房。

但一旦需要贷款去买房，那么房产跟征信之间，就会扯上一层关系。

新版征信出台后，对于大家买房的实际影响的案例会有哪些呢？

新版征信出台后，离婚购房将行不通了？

首套房和二套房区别很大

为什么这么说呢？首付、税费、利率...每一样都不同，我们来看看。

举个例子：

第一，如果你是首套首贷，最低30%首付；

如果你在苏州无房或有一套，但贷款已还清，首付需要50%；

如果你在苏州无房或有一套，贷款也未还清，首付需要80%；

在苏州名下两套房，再购买第三套的时候，则需要全款。

第二，苏州目前首套首贷利率普遍上浮18%—20%左右，二套未还清利率基本调整到上浮30%起。

第三，税费方面，买方第一次购房90平方以下的房产按照1%缴纳；90平方以上（含90平）144平方以下的房产按照1.5%缴纳；二套的契税是3%。

也就是说，首套房在利率贷款和税费交易上，对比购买第两（及以上）套房来讲，相对划算。

新版征信这么严格，

以后是不是越来越难拿到房贷了？

其实关于这个问题，我们可以看到这次的新版征信其实并没有提高房贷审批的“门槛”，也并没有提高放款的条件。

银行只是让房贷这个事情变得更加规范了。

那么对应的，你规范一点，不逾期，不呆账，按时付水电费，填报信息的时候真实有效。

注意好个人的社会信用，按规矩办事，本来就是我们作为这个信用社会一员的责任。

只要我们负起这份责任，就算是新版征信你也一样能够顺利拿到房贷。

反之如果一个时不时逾期，偶尔不还钱的“老赖”，那么新版征信系统确实会让他更“无处遁形”。

总结

跟旧版相比，新版征信的信息采集更加紧密，征信的信息更新速度更快，收录的信息更加详细，用户的分期金额也一目了然，甚至连水电煤以及缴纳的话费都有所记录。

所以，新版征信对于贷款这方面影响较大，尤其是那些要贷款买房买车的人来说，一旦你的征信里面有相关逾期记录，申请贷款的通过率将会被大打折扣，甚至拒贷也有可能。

同时，全国有很多夫妻为了买房假离婚，有的夫妻最终假离婚变成真离婚，结果悲剧了，新征信的出台也许会改善这种情况。

在这里，笔者提醒大家一定要注意维护个人的良好信誉，保持良好的个人征信记录。

这10大问题你需要关注！

很多人在买房需要贷款的时候，遇到一些关于征信问题就很着急，不知道会不会影响到房贷。

1、“连三累六”是什么意思?

“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。

2、频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗?

有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响住房贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。

3、两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗?

有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

4、助学贷款逾期，能申请房贷吗?

助学贷款逾期会影响房贷申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。

5、客户有当前逾期，能申请房贷吗?

有当前逾期不能申请房贷，要把当前逾期还清并且征信更新完毕显示无当前逾期才可以申请房贷。

6、客户本人征信良好无逾期，但是客户老婆2年内有6次逾期，客户老婆有逾期对客户申请房贷有影响吗?

有影响，银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响房贷申请。

7、客户有张信用卡处于“呆账”状态，能申请房贷吗?

在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。

8、没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我客户的房贷申请吗?

影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。

9、个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料?

可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。

个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

10、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?

首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。

其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

个人信用报告怎么查?

现场查询

全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询。

具体地址咨询：电话400-810-8866

网址www.pbccrc.org.cn

//带上本人有效身份证件原件及复印件

网上查询

网址: www.pbccrc.org.cn

//提交申请后次日得到

其他渠道

商业银行柜台及网银委托查询正在试点。

【宿松新房、宿松二手房、宿松房价，买房就上宿松楼盘网，最专业的宿松房产数据，是您买房的坚强后盾!】